Eine Inhaltsversicherung für Ihr Gewerbe kann zur Lebensversicherung des Unternehmens werden. Mit der Inhaltsversicherung schützen Sie Ihr wertvolles Eigentum. Finden Sie den richtigen Tarif, indem Sie in unserem Inhaltsversicherung Rechner zahlreiche spezielle Tarife online vergleichen. Schauen Sie in unseren Inhaltsversicherung Vergleich 2022 und vergleichen Sie Leistungen und Beitrag. Inhaltsversicherung Vergleich
Im Inhaltsversicherung Rechner ist auch die Möglichkeit einer Unterbrechungsversicherung enthalten. Damit können Sie einen möglichen Ertragsausfallschaden versichern. Dies ist überaus wichtig, da bei einem Stillstand des Unternehmens die Kosten trotzdem weiterlaufen.
Unser Tipp : Schließen Sie die Inventarversicherung und die Betriebsunterbrechungsversicherung mit allen Gefahren online ab.
Wenn Sie Fragen zu der Inhaltsversicherung haben, nutzen Sie für den Kontakt unsere kostenlose Hotline 0800 – 646 66 76. Sie können uns aber auch unter der 06046 – 94 09 60 erreichen. Ihre Fragen beantwortet ein Versicherungsmakler und ausgebildeter Versicherungsfachmann (IHK).
Bei der Inhaltsversicherung kann man von einer grundlegenden Absicherung sprechen, die Firmen aller Branchen besitzen sollten. Die Inhaltsversicherung wird sehr häufig auch als Inventarversicherung, Geschäftsinhaltsversicherung oder Betriebsinhaltsversicherung bezeichnet. Wenn Sie also diese Begriffe lesen oder hören, handelt es sich immer die dieselbe Versicherung.
Im konkreten greifen wir bei dem vorgestellten Versicherungsschutz der Inventarversicherung auf die Musterbedingungen des Gesamtverbandes der deutschen Wirtschaft (GDV) zur verbundenen Sach-Gewerbeversicherung (VSG 2008) zurück. Die meisten Versicherer erhöhen mit ihrer Inventarversicherung noch diese Leistungen.
Auf jeden sollte die Inhaltsversicherung immer inklusive einer Betriebsunterbrechungsversicherung (auch Ertragsausfallversicherung oder Ausfallversicherung) zum Abschluss gebracht werden. Selbstverständlich bieten wir Ihnen im Geschäftsinhaltsversicherung Rechner beide Möglichkeiten an.
Inhaltsversicherung : Was ist versichert?
Mit der Inhaltsversicherung versichern größere Betriebe und kleinere Firmen ihre Betriebseinrichtung und Inventar (Waren, Vorräte) gegen bestimmte Risiken ab. Versichert sind damit die im Vertrag bezeichneten beweglichen Sachen. Unter beweglichen Sachen versteht man die kaufmännische und technische Betriebseinrichtung, sowie Waren und Vorräte.
Das wohl am häufigste auftauchende Risiko ist der Brandschaden. Hierbei entsteht leicht ein Schaden, der ohne Inhaltsversicherung, jedem Unternehmer finanziell das Genick bricht. Was ist aber in der Inhaltsversicherung versichert? Das wollen wir ihnen im folgenden zeigen.
Kaufmännische und technische BetriebseinrichtungWaren und VorräteVersicherte Daten und Programme
Laut den Bedingungen der VHV Versicherung gehören zur kaufmännischen oder technischen Einrichtung des Betriebs auch in das Gebäude eingefügte Sachen, die der Versicherungsnehmer als Mieter auf seine Kosten angeschafft oder übernommen hat und für die er die Gefahr trägt.
Auch die Gegenstände zum Gebrauch der Angehörigen des Betriebs, soweit diese sich üblicherweise oder auf Verlangen des Arbeitgebers innerhalb des Versicherungsortes befinden, sind mitversichert.
Hier finden Sie einige Beispiele, die zur Einrichtung eines Betriebs gehören.
Apparaturen
Baugerüste
Einrichtungen im Büro
Büromaschinen
Büromaterial
Drucksachen
Fernsprechanlagen
Hubstapler, soweit nicht zulassungspflichtig
Einrichtungen im Lager
Maschinen
Rufanlagen
Werkzeuge
Als Vorräte bezeichnet man verwertbare Abfälle, Betriebsstoffe (Lösungsmittel, Schmiermittel, Reinigungsmittel) und fertige und unfertige Erzeugnisse. In die Übersicht gehören weiterhin Handelsware, Hilfsstoffe, und Rohstoffe.
Unter den Schutz der Inhaltsversicherung fallen auch in Bearbeitung oder Reparatur genommene Sachen sowie Verpackungsmittel. Ferner die Waren von Sozialeinrichtungen und Zulieferern.
Abgesichert in der Geschäftsinhaltsversicherung sind im Rahmen der Betriebseinrichtung die für die Grundfunktion der abgesicherten Betriebseinrichtung notwendigen Daten und Programme. Das sind System-Programmdaten aus Betriebssystemen oder damit gleichzusetzenden Daten.
Außerdem die Rahmen der Waren und Vorräte die auf einem versicherten und zum Verkauf bestimmten Datenträger gespeicherten Daten und Programme. Mitversichert sind auch im Rahmen der Kosten für die Wiederherstellung für Geschäftsunterlagen sonstige Daten und Programme. Hier sollte man einen Blick in die Bedingungen (AGB) der Inventarversicherungen werfen.
Wenn nichts anderes in der Inventarversicherung vereinbart ist, sind Bargeld, Wertsachen, Geschäftsunterlagen, sonstige Daten und Programme, Anschauungsmodelle, zulassungspflichtige Kfz, Automaten mit Geldeinwurf und Hausrat aller Art grundsätzlich nicht abgedeckt.
Kleine Betriebsunterbrechungsversicherung
Kommt es in einem Unternehmen durch einen abgesicherten Schaden (zum Beispiel Brand) zu einem Sachschaden, führt dies in vielen Fällen zu einem Ausfall der Produktion und somit zu einer Betriebsunterbrechung kommen. Damit kann ein Großteil des Betriebs oder sogar der ganze Betrieb lahmgelegt werden.
Vor den finanziellen Folgen dieser Betriebsunterbrechung schützt die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung (BUV). Sehr häufig wird hier auch von der Ertragsausfallversicherung gesprochen. Die kleine BUV kann nur zusammen mit der Inhaltsversicherung abgeschlossen werden.
Die Ertragsausfallversicherung zahlt eine Entschädigung für den Ertragsausfallschaden, wenn die Firma des Versicherungsnehmers infolge eines versicherten Sachschadens unterbrochen oder beeinträchtigt wird. Hier übernimmt die Versicherung die während der Unterbrechung weiterbestehenden Verpflichtungen. Zum Ertragsausfall können Miete, Kosten für Personal, Steuern, Leasing und weitere Kosten gehören.
Glasversicherung für das Gewerbe
Die gewerbliche Glasversicherung muss bei den meisten Inhaltsversicherungen zusätzlich mitversichert werden. Gegen Glasbruch sind dann zum Beispiel fertig eingesetzte oder montierte Scheiben, Platten und Spiegel aus Glas und Kunststoff, sowie Glasbausteine, Profilbaugläser und Lichtkuppeln aus Glas und Kunststoff abgesichert. Auch für eine Glasversicherung für Ihr Gewerbe können wir Ihnen ein unverbindliches Angebot ausstellen.
In dem Beispiel haben wir den Inhaltsversicherung Tarif der VHV genommen. Als Risikoort wurde 63654 Büdingen angegeben. Die versicherte Summe sind 100 000 Euro.
Welchen Versicherungsschutz bietet die Inhaltsversicherung?
Mit der Inhaltsversicherung bekommen Unternehmen einen versicherten Schutz gegen die und Risiken Brand, Leitungswasserschaden, Vandalismus nach einem Einbruch sowie Raub, Raub innerhalb eines Grundstücks oder Gebäudes, Leitungswasserschaden, Sturm, Transportgefahren und weitere Elementargefahren.
Zu den Elementargefahren gehören beispielsweise die Überschwemmungen, der Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, oder Vulkanausbruch. Der Versicherer leistet hier auch keine Entschädigung bei Überschwemmungen, Rückstau oder Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche infolge von Ausuferung oberirdischer (stehender oder fließender) Gewässer.
Vergleich von zwei Inhaltsversicherungen
Leistungsvergleich Andsafe Mehrgefahren und bessergrün Gewerbe Kompakt Bau
Andsafe Mehrgefahren
bessergrün Gewerbe Kompakt Bau
LEISTUNGEN
Regressverzicht
Ja
Ja
Unterversicherungsverzicht
Ja
Ja (max. 250.000 €)
Verzicht auf Einrede grobe Fahrlässigkeit
Ja (max. 50.000 €)
Ja (max. 25.000 € bei Herbeiführung des Versicherungsfalles, max. 10.000 € bei Verletzung von Obliegenheiten und Sicherheitsvorschriften)
Verzicht auf Zeitwertvorbehalt / „goldene Regel“
Ja
Ja (gilt nur für einen Schaden durch Brand, EC, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Elementar und unbenannte Gefahren, sofern die genannten Bausteine eingeschlossen wurden)
Feuerschäden
Ja
Ja
Leitungswasserschäden
Ja
Ja
Sturm/Hagel
Ja
Ja
Einbruchdiebstahl
Ja
Ja
außen angebrachte Sachen
Ja
Ja (bei Einbruchdiebstahl gelten nur Kosten für die Beseitigung von Beschädigungen von an der Außenseite des Gebäudes – in dem sich die Versicherungsräume befinden angebrachten Teilen von Gefahrmeldeanlagen)
Dokumentenwiederherstellung
Ja (es werden nur die notwendigen Kosten für Programme, Daten und Unterlagen übernommen, sofern diese direkt mit dem Versicherungsfall in Verbindung stehen für einen Zeitraum von max. 3 Jahren)
Ja (Entschädigung für Schäden durch Elektronik/Betriebstechnik: max. 25.000 €; abweichender Selbstbehalt für Elektronikschäden: 10%, mindestens 500 €)
Eigentum von Betriebsangehörigen
Ja
Ja
Innovationsklausel
Ja
Ja
Mitversicherung von fremdem Eigentum
Ja
Ja (Fremdes Eigentum ist nur versichert, soweit es seiner Art nach zu den versicherten Sachen gehört und dem Versicherungsnehmer zur Bearbeitung, Benutzung, Verwahrung oder zum Verkauf in Obhut gegeben wurde)
Sachen im Freien auf dem Betriebsgrundstück
Ja (max. 10.000 €, Entschädigung für einfachen Diebstahl von Leergut max. 500 €)
Ja (gilt nur für Feuerschäden, Leitungswasser und Sturm // abw. Versicherungssumme bei Sturmschäden: 20.000 €)
Versicherungsorte außerhalb der Risikoanschrift
Ja (gilt für Sachen, die sich vorübergehend (bis 12 Monate) ausserhalb des Risikoortes befinden, Entschädigung weltweit max. 5.000 EUR, innerhalb EU besteht erweiteter Versicherungsschutz gem. Bedingungen)
Ja (Entschädigung für Schäden innerhalb EU durch F, EC, LW, ST/Hagel, unb. Gefahren: max. 100.000 €, weltweit: F, ED,LW, ST/Hagel, EL: max. 5.000 €; Entschädigung für Schäden innerhalb der EU durch ED, Elementar, EL: max. 25.000 €)
Vorsorgedeckung
Ja (bis zu 10% der vereinbarten versicherten Summe)
Ja (bis zu 10% der vereinbarten Versicherungssumme)
KOSTEN DURCH VERSICHERUNGSFALL
Aufräum- und Abbruchkosten
Ja
Ja (Entschädigung für Glas: max. 25.000 € summarisch p.a.)
Bewachungskosten
Ja (max. für 72 Stunden infolge von Schlüsselverlust)
Ja (gilt nur bei Schäden durch Einbruchdiebstahl und beinhaltet die Kosten für die vorübergehende Bewachung (max. 72 Stunden) des vereinbarten Risikoortes durch einen anerkannten Wachdienst bis zu einer Kostenhöhe von 10.000 €)
Bewegungs- und Schutzkosten
Ja
Ja (Entschädigung für Elektronik / Betriebstechnik: max. 25.000 € summarisch p.a.)
Kosten für Verkehrssicherungsmaßnahmen
Ja
Ja (gilt nur für Schäden durch: Brand, EC, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Elementar, unben. Gefahren und Glas)
Mehrkosten durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen
Ja
Ja (gilt nur für Schäden durch: Brand, EC, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Elementar und unben. Gefahren)
Mehrkosten durch Preissteigerung
Ja (max. 15.000 €)
Ja (gilt nur für Schäden durch: Feuer, EC, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Elementar, unben. Gefahren und Betriebsschließung)
Mehrkosten durch Technologiefortschritt
Nein
Ja (gilt nur für Schäden durch: Feuer, EC, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Elementar, Elektronik und unben. Gefahren)
Rückreisekosten
Ja (nur ab einer Schadenhöhe von mehr als 10.000 € und wenn die Anwesenheit nach dem Schadenfall zwingend erforderlich und mit dem Versicherer abgestimmt ist)
Ja (gilt nur mindestens 4-tägige Reisen und für den Geschäftsführer oder Inhaber ab einer Schadenhöhe von 5.000 €, Entschädigung max.: 10.000 €)
Sachverständigenkosten
Ja
Ja (ab einem entschädigungspflichtigen Schaden von 25.000 €, bis zur vereinbarten Versicherungssumme mitversichert ; Entschädigung für Elektronik / Betriebstechnik: max. 25.000 € summarisch p.a.)
Schlossänderungskosten
Ja
Ja
LEISTUNGEN BEI Feuerschäden
Feuerlöschkostenerstattung
Ja (max. 5.000 €, ausgenommen sind Leistungen die im Rahmen des öffentlichen Interesses kostenfrei erbracht werden)
Ja
Kosten für Dekontamination Erdreich
Ja
Ja
Sengschäden
Ja
Ja (max. 20.000 €; abweichender Selbstbehalt: 500 €)
Überspannungsschäden durch Blitzschlag
Ja
Ja (abweichender Selbstbehalt: 250 €; Erweiterung: inkl. Folgeschäden)
LEISTUNGEN BEI EINBRUCHDIEBSTAHL
Bargeld und Wertsachen (unverschlossen)
3.500 Euro
500 € (gilt nur Bargeld in Registrierkassen, solange diese geöffnet sind und Bargeld in Portokassen)
Bargeld und Wertsachen (in verschlossenem Behältnis: Möbelverschluss)
3.500 Euro
3.000 Euro
Bargeld und Wertsachen (in Wertschrank)
250.000 € (die genannte Entschädigung gilt nur für Wertschutzschränke mit dem Widerstandsgrad IV und höher, bei Wertschutzschränken mit geringerem Widerstandsgrad ist die Entschädigung geringer)
10.000 € (Summe gilt für Stahlschrank B; Wertschutzschrank VdS-Grad I: max. 20.000 €; Wertschutzschrank VdS-Grad II: max. 50.000 €; Wertschutzschrank VdS-Grad III oder höher: max. 100.000 €)
Diebstahl von Geschäftsfahrrädern
Ja (max. 3.000 €)
Ja (max. 1.500 €; Erweiterung: gilt auch für Fahrradanhänger sowie Elektofahrräder (Pedelecs, EBikes) sofern keine Versicherungspflicht besteht)
Inhalt in Schaukästen und Vitrinen außerhalb des Versicherungsortes
Nein (kann nur bei Einschluss des Bausteins Glas mitversichert werden)
Ja (max. 2.500 €, Voraussetzung: Schaukästen und Vitrinen liegen innerhalb des Grundstückes, auf dem dem der Versicherungsort liegt oder in dessen unmittelbaren Umgebung)
Provisorische Sicherungsmaßnahmen nach Einbruch
Ja
Ja (gilt bis zur vereinbarten Versicherungssumme // gilt auch bei Raub)
Schäden durch Einbruchversuch
Ja
Ja
Schaufensterinhalt
Nein (kann nur bei Einschluss des Bausteins Glas mitversichert werden)
Ja (max. 10.000 € Voraussetzung: Täter hat zum Zweck der Wegnahme des Schaufensterinhaltes das Schaufenster zerstört und den Versicherungsort nicht betreten)
Schlüsselverlust
Ja
Nein
Vandalismusschäden
Ja
Ja (gilt nur für Vandalismus nach Einbruchdiebstahl)
Raub auf Transportwegen
Ja (maximale Entschädigungsleistung ist abhängig von der Anzahl der Personen und dem Transportmittel gem. Bedingungen)
Ja (gilt nur innerhalb der EU inkl. Schweiz, Norwegen, Liechtenstein unter der Voraussetzung, dass nicht mehrere Transporte gleichzeitig unterwegs sind, abweichende Entschädigungsgrenze: max. 50.000 € für Bargeld, Urkunden und Wertsachen)
Raub innerhalb des Versicherungsortes (Geschäftsberaubung)
Ja
Ja (max. 50.000 € für Bargeld, Urkunden und sonstige Wertsachen (Waren/Vorräte ohne Wertsachen gelten bis zur Versicherungssumme mitversichert)
LEISTUNGEN BEI LEITUNGSWASSERSCHADEN, STURM/HAGEL
Regenfallrohre innerhalb des Gebäudes
Nein
Ja
Löschwasseranlagenschäden
Ja
Ja
Wassermehrverbrauch
Ja
Ja (Kosten durch Medien- und Gasverlust bis zur vereinbarten Summe)
JAHRESPRÄMIE
376,90 €
966,96 €
Versicherte Schäden
Regressverzicht
In der Stehküche einer Boutique vergisst die Angestellte Frau Meier, zum Ladenschluss auch die Kaffeemaschine auszuschalten. Durch die stetige Hitzeentwicklung kommt es zum Brand, der sich auch auf die höhergelegenen Stockwerke ausbreitet. Es entstand ein Schaden in Höhe von 150.000 €. Da man die Ursache auf das fehlerhafte Verhalten von Frau Meier zurückführen kann, könnte die Versicherung der Boutique Frau Meier in Regress nehmen. Gilt bei der Versicherung Regressverzicht vereinbart, wird Frau Meier nicht in Regress genommen.
Unterversicherungsverzicht
Die Muster GmbH schließt eine Inhaltsversicherung mit einer Versicherungssumme in Höhe von 200.000 € ab. Das vorhandene Inventar ist jedoch 400.000 € wert. Bei einem Brand entsteht ein Schaden in Höhe von 100.000 €. Die Versicherung prüft nun die Unterversicherung und stellt fest, dass diese 50% beträgt. Die Schadenzahlung wird nun ebenfalls um die 50% gekürzt, die Muster GmbH erhält somit nur eine Entschädigung in Höhe von 50.000 €. Mit Vereinbarung des Unterversicherungsverzichts wäre die Prüfung entfallen und die Muster GmbH hätte die volle Entschädigung in Höhe von 100.000 € erhalten.
Verzicht auf Einrede grobe Fahrlässigkeit
Herr Schmidt von der Beifuss GmbH übersieht auf dem Weg zum Feierabend, dass die Brandschutztür nicht ordnungsgemäß verschlossen ist und hinterlässt diese leicht geöffnet. Bei einem Brand in der Nacht kann sich das Feuer durch die leichte Öffnung ausbreiten, es entsteht ein Schaden in Höhe von 240.000 €. Bei geschlossener Brandschutztür wäre der Schaden voraussichtlich mit ca. 100.000 € wesentlich geringer ausgefallen. Die Versicherung der Beifuss GmbH kann die Schadenzahlung aufgrund grob fahrlässiger Handlung von Herrn Schmidt kürzen. Mit dem Deckungsinhalt Verzicht auf Einrede grobe Fahrlässigkeit verzichtet sie auf dieses Recht und reguliert den gesamten Schaden, anstatt diesen zu kürzen.
Verzicht auf Zeitwertvorbehalt / goldene Regel
Durch einen Brandschaden bei der Beispielfirma AG wird eine 6 Jahre alte Maschine zerstört. Der aktuelle Neuwert der Maschine liegt bei 70.000 €, ein Sachverständiger bewertet den Zeitwert aber mit 21.000 €, also nur 30 % des Neuwertes. Der Versicherer der Beispielfirma AG möchte daher auch nur den Zeitwert entschädigen und anstatt der 70.000 € nur die 21.000 € bezahlen. Die Beispielfirma AG müsste die Differenz in Höhe von 49.000 € für die Wiederbeschaffung selber aufbringen. Mit Vereinbarung des Verzichts auf Zeitwertvorbehalt („goldene Regel“) erhält der Kunde die volle Entschädigung in Höhe von 70.000 €.
Feuerschaden
Ein Kurzschluss am Faxgerät der Zahnarztpraxis Mundgut löst ein nächtliches Feuer aus, bei
dem die komplette Praxiseinrichtung zerstört wird. Die Inhaltsversicherung der Zahnarztpraxis bezahlte den entstandenen Schaden in Höhe von 180.000 €, sofern eine ausreichende Summe als versichert galt.
Leitungswasser
Ein Wasserrohrbruch setzt die Büroräume der Kanzlei Elster unter Wasser. Zahlreiche Möbel werden durchnässt und sind unbrauchbar. Die Inhaltsversicherung der Kanzlei zahlt den Schaden in Höhe von 9.500 €, sofern eine ausreichende Versicherungssumme als versichert gilt.
Sturm/Hagel
Das Dach der Schulze GmbH wird durch einen Sturm mit Windstärke 9 teilweise abgedeckt. Dadurch dringt Regen in die Räumlichkeiten des Gebäudes ein und beschädigt das Inventar der Firma. Der Schaden am Inventar beläuft sich auf insgesamt 3.970 €. Die Inhaltsversicherung der Schulze GmbH übernimmt den gesamten Schaden, sofern eine ausreichende Versicherungssumme als versichert gilt.
Einbruchdiebstahl
Das Restaurant Schmecker wird Opfer einer Diebesbande. In die Räumlichkeiten wird eingebrochen und die teure Espressomaschine, einige wertvolle Bilder und ein Teil des Weins aus dem Weinkeller werden gestohlen. Der Schaden beläuft sich auf 15.800 € und wird von der
Inventarversicherung des Restaurants übernommen, sofern eine ausreichende Versicherungssumme als versichert gilt.
Gefahren
Gefahren und Schäden sind nur dann versichert, wenn Sie auch in den allgemeinen Bedingungen der Inhaltsversicherung erwähnt werden.
Brandschäden, Blitzschlag etc.
Laut Bedingungstext der Geschäftsinhaltsversicherung ist der Brand ein Feuer, das ohne bestimmungsgemäßen Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und das sich aus eigener Kraft auszubreiten vermag.
Als Blitzschlag bezeichnet die Inhaltsversicherung des Betriebs den unmittelbaren Übergang eines Blitzes auf Dinge. Überspannungsschäden an elektrischen Einrichtungen und Geräten sind nur versichert, wenn an Sachen auf dem Grundstück, auf dem der Versicherungsort liegt, durch Blitzschlag Schäden anderer Art entstanden sind.
Außerdem ist noch bei den meisten Geschäftsinhaltsversicherungen die Explosion, Implosion und der Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges, seiner Teile oder Ladung mitversichert. Vergleichen Sie die Tarife in unserem Inhaltsversicherung Rechner. Hier können Sie bis zu 3 Tarife miteinander vergleichen und Leistungen in einem PDF darstellen lassen. So bekommen Sie die Inhaltsversicherung, die sehr gut zu Ihnen passt.
Leitungswasserschäden
Beim Risiko Leitungswasser sind die Nässeschäden versichert, die durch bestimmungswidrig ausgetretenes Leitungswasser verursacht wurden. Dasselbe gilt auch für Bruchschäden innerhalb von dem Gebäude, der als Versicherungsort bezeichnet ist.
Keinen Versicherungsschutz haben Regenwasserschäden aus Fallrohren, durch Planschwasser und Reinigungswasser, Grundwasser und Überschwemmung. Überschwemmung kann als Teil der Elementarversicherung mitversichert werden. Ebenfalls hat ein Schaden durch Schwamm und Schäden an versicherten Gegenständen in einem nicht bezugsfertigen Haus oder Gebäude keinen Versicherungsschutz.
Sturmschäden und Hagelschäden
Als Sturm wird die wetterbedingte Luftbewegung ab Windstärke 8 bezeichnet. Die Windgeschwindigkeit beträgt in diesem Fall 60 km/h. Hagel nennt man einen festen Witterungsniederschlag in Form von Eiskörnern.
Versichert sind Schäden, die entstehen
durch unmittelbare Einwirkung des Sturms oder Hagel auf versicherte Sachen.
dadurch, dass der Sturm Teile des Gebäudes, Bäume oder andere Gegenstände auf versicherte Sachen wirft.
als Folge eines Sturmschadens oder Hagelschadens an versicherten Sachen oder an Gebäuden, in denen sich versicherte Sachen befinden oder an diesen baulich verbundenen Gebäuden.
Nicht versichert sind in der Regel Schäden an versicherten Sachen in bezugsfertigen Gebäuden und das Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnungen, es sei denn, dass diese Öffnungen durch Sturmeinwirkung oder Hageleinwirkung entstanden sind und einen Schaden am Gebäude darstellen.
Einbruchdiebstahl
Ein Einbruchdiebstahl im Sinne der Inventarversicherung liegt vor, wenn der Dieb in einen Raum einbricht, einsteigt oder mittels eines Schlüssels, dessen Anfertigung für das Schloss nicht von einer dazu berechtigten Person veranlasst oder gebilligt worden ist oder mittels anderer Werkzeuge eindringt.
Bis zur vereinbarten Entschädigungsgrenze besteht ein Schutz seitens der Versicherung bei Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach einem Einbruch, Raub innerhalb eines Gebäudes oder Grundstücks, Raub auf Transportwegen und Gegenstände in Schaukästen oder Vitrinen.
Bei den meisten Inhaltsversicherungen sind auch provisorischen Sicherungsmaßnahmen von der Versicherung nach dem Einbruch mit Diebstahl mitversichert. Nach dem Einbruch ist die Versicherung sofort zu verständigen. Jede Inventarversicherung sollte eine Diebstahlversicherung beziehungsweise Einbruchdiebstahlversicherung besitzen.
Die genauen Bedingungen für einen versicherten Schaden lassen Sie sich bitte von unserem Versicherungsmakler näherbringen oder werfen einen kurzen Blick in die Versicherungsbedingungen. Diese sind in unserem Inhaltsversicherung Rechner nach dem Vergleichen der Tarife als Download hinterlegt.
Elementarschäden
Eine leistungsstarke Betriebsinhaltsversicherung sollte auch die erweiterten Elementargefahren absichern. So kann man das Büro, Waren im Lager oder Maschinen gegen die Risiken Überschwemmungen, Rückstau, Erdbeben oder Schneedruck versichern lassen.
Eine Überschwemmung ist in den meisten Bedingungen als Überflutung des Grund und Bodens des Grundstücks, auf dem der Versicherungsort liegt, mit erheblichen Mengen von Oberflächenwasser durch Witterungsniederschläge definiert.
Transportgefahren
Risiken bei einem Transport sind die Zerstörung, Beschädigung oder das Abhandenkommen von Sachen, die unter den Versicherungsschutz fallen, während des Transportes durch
Transportmittelunfall, aber keine Brems-, Betriebs- und reine Bruchschäden
Höhere Gewalt
Diebstahl des ganzen Transportmittels (Voraussetzung ist eine ordnungsgemäße Sicherung des Transportmittels
Diebstahl nach Transportmittelaufbruch (Voraussetzung ordnungsgemäßes Verschließen und Sichern des Transportmittels
Unterschlagung gesamten Mittels zum Transport der Waren durch angestellte Arbeitnehmer des Versicherungsnehmers sowie Raub
Für einen vollständigen Versicherungsschutz müssen folgende Voraussetzungen bei einem Transport erfüllt sein :
eigene Geschäftszwecke des VN
erfolgt mit eigenen Kfz des VN
der Transport erfolgt mindestens teilweise auf öffentlichen Straßen oder Wegen
Bedienung der Kfz erfolgt ausschließlich vom Versicherungsnehmer oder seinen Arbeitnehmern
Nicht versicherte Gefahren
Zu den nicht versicherten Gefahren gehören in der Regel Schadensfälle durch Krieg, kriegsähnliche Ereignisse, Bürgerkrieg, Revolution, Rebellion, Aufstand, innere Unruhen, Kernenergie, nukleare Strahlung und radioaktive Substanzen.
Wie wichtig ist die Versicherungssumme bei der Inhaltsversicherung?
Die Versicherungssumme hat eine sehr wichtige Rolle in der Inventarversicherung. Bestimmt wird die Versicherungssumme durch den Versicherungswert. Durch die Bedingungen der Versicherung wird geregelt, welcher Wert bei einer Berechnung einer Entschädigung anzusetzen ist.
Der Versicherungswert der Betriebseinrichtung ist der
Neuwert : Hier geht es um den Betrag, der aufzuwenden ist, um eine Sache in gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand wiederzubeschaffen oder sie neu herzustellen.
Zeitwert : Falls die Versicherung nur zum Zeitwert vereinbart ist oder falls der Zeitwert im Fall der Versicherung zum Neuwert weniger als in der Regel 40 Prozent des Neuwertes beträgt. Dies nennt sich Zeitwertvorbehalt. Technisch ergibt sich der Neuwert der Sache abzüglich einer Wertminderung durch Alter und Abnutzung.
Gemeine Wert : Hiervon spricht man, wenn eine Sache nicht mehr für Ihren Zweck zu verwenden ist. Der gemeine Wert ist der für den Versicherungsnehmer erzielbare Verkaufspreis für die Sache.
Die Versicherungssumme muss dem Versicherungswert entsprechen. Entspricht zum Zeitpunkt des Schadens die Versicherungssumme nicht dem versicherten Wert, kommt in der Regel die Unterversicherung zur Anwendung. Dies kann für eine Firma sehr schmerzhaft werden.
Liegt der Fall einer möglichen Unterversicherung vor, wird die Entschädigungsleistung der Inhaltsversicherung in dem Verhältnis von Versicherungssumme zum Versicherungswert gekürzt.
Entschädigung bei Unterversicherung = Betrag des Schadens multipliziert mit der Versicherungssumme geteilt durch den Versicherungswert. Beispiel : Versicherungssumme 100 000 Euro, Versicherungswert 120 000 Euro, Schaden durch einen Brand 80 000 €. Erstattet werden hier dann nur knapp 66 000 Euro.
Damit also der Schaden immer in voller Höhe von der Inhaltsversicherung ersetzt wird, muss die Versicherungssumme am Tag des Schadens dem Wert der wieder zu beschaffenden Gegenstände entsprechen. Das Unternehmen haftet für die Richtigkeit der Versicherungssumme grundsätzlich selbst.
Übernimmt die Inhaltsversicherung weitere Kosten bei einem Schadenfall?
Bei einem abgesicherten Schaden übernimmt die Geschäftsinhaltsversicherung auch bestimmte Kosten, die in Verbindung mit einem Schadensfall anfallen.
Versicherte Kosten können beispielsweise sein :
Schadenabwendungskosten und Schadenminderungskosten
Schadenermittlungskosten und Schadenfeststellungskosten
Glasbruchkosten
Aufräumungs- und Abbruchkosten, Bewegungs- und Schutzkosten
Sachverständigenkosten
Mehrkosten infolge Preissteigerungen zwischen dem Eintritt des Versicherungsfalls und der Wiederherstellung
Wiederherstellungskosten für Geschäftsunterlagen
Welche Versicherungen benötigt ein Unternehmen?
Grundlegende Absicherung, die ein Firma benötigt, sind beispielsweise die betriebliche Haftpflicht, Inhaltsversicherung und gewerbliche Rechtsschutzversicherung. Natürlich ist immer die persönliche Lage des Unternehmens zu bedenken. Ein reine Personengesellschaft benötigt keine D&O Versicherung. Hier reicht in der Regel eine gute betriebliche Haftpflichtversicherung. Wir zeigen Ihnen hier in einer kleinen Übersicht, über welche Gewerbeversicherung sich Firmen Gedanken machen sollten. Wir helfen Ihnen auch gerne bei der Suche nach wichtigsten Absicherungen.
Technische Versicherungen
Technische Versicherungen ist eine Sammelbezeichnung für Zweige der Versicherungswirtschaft, die dadurch gekennzeichnet sind, dass bei ihnen der versicherte Gegenstand in starkem Maße durch die Technik gekennzeichnet ist. Zu den bekanntesten technischen Versicherungen gehört die Elektronikversicherung und Maschinenversicherung.
Elektronikversicherung
Mit der Elektronikversicherung schützt ein Unternehmen sich vor den finanziellen Folgen von Schäden an den elektronischen Anlagen. Die Hardware erhält hier einen Versicherungsschutz gegen plötzlich von außen einwirkende Gefahren wie Fehler bei der Bedienung, Brand oder Einwirkung von Feuchtigkeit.
Maschinenversicherung
Mit der Maschinenversicherung bekommen Unternehmen einen Schutz vor unvorhergesehen Sachschäden an ihren stationären und fahrbaren Maschinen. Dies gilt selbst dann, wenn die Ursache des Schadens mit der Firma zusammenhängt. Dies kann der Fall sein, wenn ein Mitarbeiter mutwillig eine Maschinen beschädigt oder sogar zerstört. Die Maschinenversicherung kann noch durch eine Maschinen-Mehrkostenversicherung und Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung ergänzt werden.
Betriebshaftpflichtversicherung
Die betriebliche Haftpflicht zählt zu den wichtigsten Absicherungen für einen Unternehmer. Dies können Sie in jedem Ratgeber zur Gewerbeversicherung lesen. Die Hauptaufgabe der betrieblichen Haftpflicht liegt in der Bewahrung des Unternehmens vor Schadensersatzansprüchen Dritter in in Bezug auf Personen und Sachschäden. Eine Betriebshaftpflicht zählt somit zu den wichtigsten Gewerbeversicherungen, die ein Unternehmen im Handel, Handwerk oder jeder Branche besitzen sollte.
Gebäudeversicherung
Eine gewerbliche Gebäudeversicherung für seine Immobilie sollte jedes Unternehmen besitzen. Mit der gewerblichen Gebäudeversicherung lassen sich Feuerschäden, Sturmschäden, Hagelschäden und Elementargefahren versichern. Ebenfalls ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für das Gebäude notwendig.
Rechtsschutz
Der Firmenrechtsschutz ist für Selbständige, Unternehmen und Freiberufler als sehr sinnvoll anzusehen. Im betrieblichen Rechtsschutz können verschiedenen Risiken gebündelt abgeschlossen werden. Die häufigsten Bausteine sind der Arbeitgeberrechtsschutz, Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht, Mieter- oder Vermieterrechtsschutz sowie der Steuerrechtsschutz.
Neben den aufgeführten Gewerbeversicherungen für Ihren Betrieb erhalten Geschäftskunden auch weitere Produkte, wie beispielsweise eine Vermögensschadenhaftpflicht, private Unfallversicherung, Kfz-Versicherung, Transportversicherung, Transporter Versicherung, Hausratversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Cyber-Versicherung, Berufshaftpflichtversicherung, private Haftpflicht, betriebliche Altersvorsorge, Krankenzusatzversicherung, Riester Rente, gesetzliche (GKV) oder private Krankenversicherung (PKV), Risikolebensversicherung oder eine Zahnzusatzversicherung. Die meisten Absicherungen finden Sie über unsere Startseite.
Wir bieten Ihnen aber noch weitere Services. Für den Kontakt zu uns stellen wir eine Hotline unter der Nummer 0800 – 646 66 76 bereit. Der Kontakt hierüber ist kostenlos und unverbindlich. Ihre Fragen nimmt ein ausgebildeter Versicherungsfachmann entgegen. Informationen können Sie auch unter der E-Mail firmeno@email.de anfordern. Für Privatkunden steht Ihnen unser Mitarbeiter ebenfalls zur Verfügung. Sie erreichen uns zwischen Freitag bis Montag von 09:00 bis 17:00. Eine Beratung vor Ort in Ihrer Nähe ist möglich. Sie sehen, Service wird bei uns großgeschrieben.
Auch haben wir für Sie einen digitalen Versicherungsordner im Angebot. Melden Sie sich bei uns, wenn Sie einen Login benötigen. News und Informationen über unsere Betrieb erhalten Sie über die Presse, Facebook, Youtube oder Twitter. Dem Datenschutz fühlen wir uns selbstverständlich verpflichtet. Erfahren Sie alle Vorteile, die wir heutzutage modernen Firmen bieten können. Vorbereitet wird ein Newsletter. Wir warten auf Ihren Kontakt. 🙂
Bei der Inhaltsversicherung kann man von einer grundlegenden Absicherung sprechen, die Firmen aller Branchen besitzen sollten. Die Inhaltsversicherung wird sehr häufig auch als Inventarversicherung, Geschäftsinhaltsversicherung oder Betriebsinhaltsversicherung bezeichnet. Wenn Sie also diese Begriffe lesen oder hören, handelt es sich immer die dieselbe Versicherung.